Elegir bien la tarjeta antes de viajar puede ahorrarte entre un 2% y un 5% en cada pago o retirada realizada en una divisa distinta al euro, un porcentaje que se nota rápido si el viaje es largo. La mayoría de las tarjetas más conocidas por evitar comisiones en el extranjero son de débito, pero también existen tarjetas de crédito pensadas específicamente para viajar, útiles además para fianzas, alquiler de coches o reservas de hotel donde suele exigirse una tarjeta de crédito y no de débito. En esta guía nos centramos en las opciones de crédito y te explicamos qué comisiones vigilar antes de salir de viaje.
Qué comisiones puede aplicar una tarjeta en el extranjero
Antes de comparar tarjetas concretas, conviene tener claro qué comisiones suelen aparecer al usar una tarjeta fuera de España:
- Comisión por cambio de divisa (conversión de moneda): se aplica al pagar o retirar efectivo en una moneda distinta al euro. Lo ideal es que sea del 0% o muy reducida.
- Comisión por retirada de efectivo en cajero: algunas tarjetas incluyen un número de retiradas gratuitas al mes o un importe límite, y cobran a partir de ahí.
- Comisión propia del cajero: es un cargo que aplica el dueño físico del cajero, no tu banco, y aparece en pantalla antes de confirmar la operación; puedes evitarlo cambiando de cajero.
- Comisión por disposición de crédito: al usar la función de crédito para sacar efectivo, algunas entidades aplican intereses desde el mismo momento de la operación, independientemente de si estás en España o en el extranjero.
Comparativa de tarjetas de crédito para viajar sin comisiones
| Tarjeta | Comisión por cambio de divisa | Retiradas de efectivo | Extras para viaje |
|---|---|---|---|
| Openbank Open Credit | Sin comisión destacada dentro de condiciones | 5 retiradas gratuitas al mes en cajeros de todo el mundo (dentro de límite) | Seguros de asistencia en viaje y accidentes |
| Bankinter DÚO Crédito | Pequeña comisión por cambio de divisa en fines de semana según condiciones | Retiradas sin comisión hasta un límite mensual o número de operaciones; comisión reducida a partir de ahí | Útil también para fianzas y reservas (hoteles, coches de alquiler) |
| ABANCA Tú NX (menores de 35) | Sin comisión por conversión; el cambio aplicado es el oficial de Mastercard | Sin comisión propia del banco al sacar dinero fuera de España | Sin comisión de mantenimiento, pensada para uso internacional |
| ING (Plan de Viaje) | Sin comisión por conversión dentro del plan contratado | Hasta 1.000 € en compras y dos retiradas internacionales incluidas en el plan gratuito de la Cuenta Nómina | Gratuito con Cuenta Nómina; coste desde 3 € con otras cuentas |
Nota: la mayoría de tarjetas más conocidas para viajar sin comisiones (Revolut, N26, Wise, Trade Republic) son de débito, no de crédito. Si necesitas específicamente la función de crédito —por ejemplo, para una fianza de alquiler de coche—, las opciones de la tabla anterior son las más relevantes del mercado español. Verifica siempre las condiciones vigentes antes de viajar, ya que cambian con frecuencia.
Análisis de cada opción
Openbank Open Credit: equilibrio entre crédito y viaje
Ya mencionada como una de las mejores tarjetas de crédito sin comisiones en general, también resulta útil para viajar gracias a sus retiradas de efectivo gratuitas en cajeros de todo el mundo dentro de un límite mensual, y a los seguros de asistencia en viaje incluidos.
Pros: combina gratuidad de mantenimiento con ventajas de viaje. Contras: algunas ventajas de viaje adicionales requieren una pequeña cuota mensual opcional.
Bankinter DÚO Crédito: pensada para fianzas y reservas
Es una de las opciones más citadas específicamente como tarjeta de crédito para viajar, útil no solo para pagar sino también para fianzas de coches de alquiler y reservas de hotel, donde muchos establecimientos exigen una tarjeta de crédito y no aceptan débito. Aplica una pequeña comisión por cambio de divisa en determinados momentos, así que conviene revisar las condiciones vigentes.
Pros: aceptada para fianzas y garantías donde el débito no sirve. Contras: no está completamente libre de comisión por divisa en todos los casos.
ABANCA Tú NX: la más orientada a menores de 35 años
Sin comisiones de mantenimiento y diseñada específicamente para el uso internacional, aplica el tipo de cambio oficial de Mastercard sin coste adicional del banco. Conviene recordar que el propio cajero, si es de un operador distinto, puede aplicar su propia tasa, algo ajeno a la tarjeta.
Pros: sin comisión de conversión ni de mantenimiento, pensada para el extranjero. Contras: limitada a un perfil de edad concreto (menores de 35 años).
ING Plan de Viaje: gratuito si eres cliente de nómina
Permite pagar y retirar efectivo sin comisión por conversión, con la particularidad de que el plan es personalizable. Es gratuito para quienes tienen la Cuenta Nómina de la entidad, mientras que otros perfiles de cuenta asumen un pequeño coste mensual para activarlo.
Pros: gratuito si ya eres cliente de nómina de la entidad. Contras: tiene coste para quienes no cumplen ese requisito de vinculación.
Qué mirar antes de elegir tarjeta para tu próximo viaje
- El tipo de viaje y destino. Si vas a un país de la eurozona, la comisión por cambio de divisa no aplica; solo importa si vas a sacar efectivo en cajeros, donde puede haber comisión propia del cajero independientemente de tu tarjeta.
- Si necesitas la función de crédito específicamente. Para fianzas de coches de alquiler o algunas reservas de hotel, se exige tarjeta de crédito; una tarjeta de débito, por muy buena que sea para pagos, no sirve en esos casos.
- El número de retiradas gratuitas y su límite. Casi todas las opciones limitan las retiradas sin comisión a un importe o número de operaciones al mes; superado ese límite, se aplica comisión.
- Los seguros de viaje incluidos. Algunas tarjetas de crédito incluyen asistencia médica o en viaje sin coste adicional, lo que puede evitarte contratar un seguro aparte.
- La aceptación internacional. Visa y Mastercard son las redes más universales; conviene comprobar cuál acepta mejor tu destino concreto.
Consejos prácticos para viajar sin sorpresas en la tarjeta
- Avisa a tu banco de tu viaje si tu entidad lo recomienda, aunque la mayoría de tarjetas modernas no lo requieren.
- Lleva siempre una alternativa (otra tarjeta o algo de efectivo en moneda local) para transportes o comercios pequeños que no acepten tarjeta.
- Si vas a sacar efectivo varias veces, agrupa las retiradas: pagar una sola comisión por sacar 200 € de una vez suele salir más barato que pagar varias comisiones por retiradas pequeñas.
- Evita cajeros en lugares poco fiables y prioriza los de sucursales bancarias reconocidas.
- Revisa si tu tarjeta de crédito incluye seguro de viaje antes de contratar uno adicional por separado.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor una tarjeta de débito o de crédito para viajar? Depende del uso: la de débito evita generar deuda y se carga al instante, mientras que la de crédito resulta más útil para fianzas, seguros y reservas que exigen expresamente esa modalidad. Muchos viajeros llevan ambas.
¿Qué pasa si supero el límite de retiradas gratuitas? A partir de ese límite, la mayoría de entidades aplican una comisión por operación o un porcentaje sobre el importe retirado; conviene revisar la cifra concreta de tu tarjeta antes de viajar.
¿Necesito avisar a mi banco antes de viajar? Con la mayoría de tarjetas actuales no es obligatorio, pero revisar la app de tu banco o contactar antes del viaje puede evitar bloqueos por seguridad en compras inusuales en el extranjero.
¿Las tarjetas sin comisión de divisa tienen algún límite? Sí, en general el 0% de comisión aplica solo hasta un importe mensual determinado; superado ese límite, suele aplicarse un pequeño porcentaje sobre el exceso.
Conclusión
La mayoría de tarjetas más popularizadas para viajar sin comisiones son de débito, pero si necesitas específicamente la función de crédito —para fianzas, reservas o simplemente porque prefieres esa modalidad de pago—, opciones como Bankinter DÚO Crédito, Openbank Open Credit o ABANCA Tú NX cubren bien ese hueco dentro del mercado español. Antes de viajar, revisa siempre el límite de retiradas gratuitas y la comisión por cambio de divisa de tu tarjeta concreta, ya que estas condiciones cambian con cierta frecuencia entre entidades.